München. Nur ein Viertel der Bundesbürger hat einen konkreten Finanzplan für 2026, und noch weniger berücksichtigen die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit. Die aktuelle Umfrage der Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) zeigt deutliche Defizite bei der finanzplan berufsunfaehigkeit absicherung.

Finanzplanung clever sichern

Die repräsentative Umfrage von Civey im Auftrag der LV 1871 befragte 2.500 Personen ab 18 Jahren zu ihren finanziellen Vorsätzen. Lediglich 25,1 Prozent gaben an, einen privaten Finanzplan für 2026 zu haben. Der Wert ist im Vergleich zum Vorjahr leicht gesunken (2024: 26,3 Prozent). Noch gravierender ist die mangelnde Berücksichtigung der Absicherung der Arbeitskraft. Nur 37,4 Prozent der Erwerbstätigen denken an das Risiko Berufsunfähigkeit bei ihrer Planung.

Bedeutung der Absicherung der Arbeitskraft

Wie Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871, erläutert, ist finanzielle Freiheit ohne ausreichenden Schutz der eigenen Arbeitskraft kaum erreichbar.

„Finanzielle Freiheit lässt sich nur dann realistisch planen, wenn die eigene Arbeitskraft mitgedacht wird. Wer Einkommensausfälle durch Krankheit oder Unfall nicht absichert, plant an der zentralen Stellschraube vorbei“, sagte Schrögenauer.

Finanzplanung, Finanzbildung und Berufsunfähigkeitsabsicherung bilden demnach ein untrennbares Trio, das insbesondere durch kompetente Maklerberatung unterstützt werden sollte.

Einfluss von Geschlecht und Bildung auf die Absicherung

Die Umfrage ergab Unterschiede in der Absicherung nach Geschlecht und Bildungsabschluss:

• Rund 40 Prozent der Männer integrieren Berufsunfähigkeit in den Finanzplan, bei Frauen sind es etwa 32 Prozent.
• Personen mit Abitur berücksichtigen das Risiko zu 45 Prozent, bei mittlerer Reife sind es rund 35 Prozent.
• Menschen mit Hauptschulabschluss oder ohne Schulabschluss beziehen das Thema Berufsunfähigkeit zu etwa 25 Prozent in ihre Finanzplanung ein.

Diese Unterschiede verdeutlichen, wie Bildung und Geschlecht den Zugang zum Thema Absicherung beeinflussen.

Jahresanfang als Chance für Beratung

Der Jahresbeginn sowie Ereignisse wie der Tag der Bildung am 24. Januar bieten Maklern eine gute Gelegenheit, Kunden über Versorgungslücken aufzuklären und die Bedeutung der Absicherung der Arbeitskraft zu unterstreichen. Eine ganzheitliche Finanzplanung kann so gezielt verbessert werden.

Beispiel: Welche Bedeutung das für die Region hat, zeigt der folgende Abschnitt.

Bedeutung für die regionale Finanzkompetenz

Für Verbraucher im Raum München und darüber hinaus ist die Erkenntnis wichtig, dass eine gute finanzplan berufsunfaehigkeit absicherung zentral für die langfristige finanzielle Sicherheit ist. Angesichts der niedrigen Quote von Personen mit konkretem Finanzplan und Arbeitskraftabsicherung empfiehlt sich eine proaktive Auseinandersetzung mit dem Thema. Versierte Versicherungsmakler vor Ort bieten hierzu persönliche Beratung und Unterstützung an. Geplante Initiativen wie der jährliche Tag der Bildung tragen außerdem dazu bei, die Finanzkompetenz in der Bevölkerung weiter zu stärken.

Für weitere Informationen zur finanziellen Vorsorge und Absicherung bietet die LV 1871 ausführliche Beratungen an LV 1871 – Versicherungsschutz. Zudem gibt die Verbraucherzentrale hilfreiche Tipps zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung Verbraucherzentrale – Berufsunfähigkeitsversicherung.

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