Berlin. Vier von fünf Erwerbstätigen in Deutschland sichern ihre Existenz nicht ausreichend gegen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit ab. Die Berufsunfähigkeitsversicherung Existenz sichern rückt angesichts der Reformen in der Altersvorsorge immer stärker in den Fokus, warnen Experten.
Existenz jetzt sichern: Warum die Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig ist
Die private Altersvorsorge steht aktuell im Bundestag im Mittelpunkt, um Bürgerinnen und Bürger besser gegen Altersarmut abzusichern. Doch mit Blick auf die Arbeitskraft sieht die Situation anders aus. Der freie Versicherungsmakler Tobias Bierl weist darauf hin, dass die Absicherung gegen den Verlust der Berufsfähigkeit selten gewährleistet ist. Statistisch werde jede vierte Person im Laufe ihres Erwerbslebens berufsunfähig, doch 80 Prozent der Erwerbstätigen seien dafür nicht versichert.
Gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht oft nicht aus
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente übernimmt nur, wenn jemand gar keiner Arbeit mehr nachgehen kann, und diese liegt laut Deutscher Rentenversicherung aktuell im Durchschnitt bei unter 1.100 Euro monatlich. Besonders problematisch sei dies für jüngere Betroffene, etwa bei psychischen Erkrankungen, die häufig nach dem 40. Lebensjahr berufsunfähig werden. Laut Bierl führt dies oftmals direkt in die Altersarmut, da die gesetzliche Unterstützung nicht ausreicht, um weiter für das Alter vorzusorgen.
Berufsunfähigkeitsversicherung als erste Vorsorgemaßnahme
Bierl empfiehlt daher, die Berufsunfähigkeitsversicherung Existenz sichern als ersten Schritt in der finanziellen Vorsorge zu betrachten. Seine Faustregel lautet: Erst die Existenz absichern, dann Vermögen aufbauen. Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sind laut Bierl in den vergangenen Jahren gesunken. Ein 30-jähriger Angestellter mit Bürotätigkeit zahlt derzeit zwischen 50 und 80 Euro monatlich für eine monatliche BU-Rente von 2.000 Euro.
„Für die Kosten von zwei Streaming-Abos können Sie mit einer BU Ihr persönliches Multi-Millionenrisiko absichern. Den Fall, dass Sie für den Rest Ihres Berufslebens nicht mehr voll arbeiten können. Man muss sich nur rechtzeitig drum kümmern. Da sehe ich noch ganz viel Aufklärungsbedarf“, sagte Bierl.
- Vier von fünf Erwerbstätigen sind nicht gegen Berufsunfähigkeit abgesichert.
- Jede vierte Person wird im Lauf des Lebens berufsunfähig.
- Gesetzliche Erwerbsminderungsrente liegt bei unter 1.100 Euro monatlich.
- BU-Versicherung kostet ab 50 Euro pro Monat für junge Berufstätige.
Welche Bedeutung das für die Region hat, zeigt der folgende Abschnitt.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Bedeutung und Ausblick für Verbraucher in Deutschland
In der Oberpfalz sowie im gesamten Bundesgebiet ist die Absicherung der eigenen Arbeitskraft eine zentrale Herausforderung. Tobias Bierl, dessen Finanzberatung bundesweit bekannt ist, sieht großen Bedarf bei der Aufklärung und dem Abschluss von Berufsunfähigkeitsversicherungen. Gerade für die vielen Berufstätigen im mittleren Alter sei es entscheidend, frühzeitig vorzusorgen, um finanzielle Risiken im Krankheitsfall abzufangen.
Für Bürgerinnen und Bürger bedeutet dies, dass sie die gesamte Vorsorgeplanung kritisch überprüfen sollten. Die reine Konzentration auf die Altersvorsorge reicht allein nicht aus. Ein früher Abschluss der BU-Versicherung kann verhindern, dass trotz voller Beitragszahlungen Rentenlücken oder gar Altersarmut entstehen. Die Kosten für die Absicherung sind im Verhältnis zum Schutz gering und sollten in die monatliche Haushaltsplanung einbezogen werden.
Zudem sind zukünftig voraussichtlich weitere politische Maßnahmen zur Verbesserung der sozialen Sicherheit geplant. Bis dahin bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung einen wichtigen Schutz, der individuell gestaltet und sinnvoll ergänzt werden kann.
Weiterführende Informationen zur Versicherung und Beratung finden Interessierte auf regionalupdate.de sowie bei der Deutschen Rentenversicherung unter www.deutsche-rentenversicherung.de.
